相続に関する悩みのタネ！ 最も多い不安の内容とその特徴とは｜不動産売却・相続のプロが集うトラストエージェント

相続について、「自分には関係ない」「まだ先のことだ」と考えている方は少なくありません。

しかし、相続は一部の資産家だけに関係するものではありません。ご両親や兄弟姉妹の相続に関わる可能性はもちろん、自分自身に万が一のことがあった場合には、配偶者や子どもが相続の当事者になります。

特に近年は高齢化が進み、相続に直面する家庭は今後ますます増えていくと考えられます。だからこそ、相続は「起きてから考えるもの」ではなく、「元気なうちに準備しておくもの」と捉えることが大切です。

相続対策は、早めに始めれば決して難しいものではありません。むしろ、判断能力があり、家族で冷静に話し合える時期だからこそ、できる準備がたくさんあります。

たとえば、親の相続について考える場合には、

・遺言書を作成しているか
・不動産や預貯金など、財産の内容を把握しているか
・兄弟姉妹の間で将来トラブルになりそうな点はないか
・遺留分を考慮した分け方になっているか
・相続した不動産を誰が管理するのか

といったことを、少しずつ確認しておくことができます。

また、自分自身の相続について考える場合には、配偶者や子どもにどのような財産を残すのか、不動産をどのように引き継ぐのか、相続税や名義変更の手続きで困らないかを整理しておく必要があります。

相続は決して他人事ではありません。

では、多くの方は相続のどこに不安を感じているのでしょうか。相続について考えるきっかけとして、意識調査から見えてくる不安の内容を整理してみましょう。

相続の不安を考えるうえで参考になるのが、相続に関する意識調査です。

ランドマーク税理士法人が2019年7月に発表した「将来的な相続人を対象にした相続意識」に関する調査では、実の親からの相続について、多くの人が関心を持っているテーマが明らかになっています。

特に関心が高かったのは、次の3つです。

・税金
・生前対策
・遺産分割

この結果からもわかるように、相続の不安は大きく分けると「相続税がかかるのか」「生前に何を準備すればよいのか」「財産をどのように分けるのか」という点に集中しています。

なかでも税金に対する不安は大きいものです。

ただし、相続税はすべての相続で必ず発生するわけではありません。相続税には基礎控除があり、財産額がその範囲内であれば相続税はかかりません。そのため、まず大切なのは「自分の家にどのような財産があるのか」を把握することです。

特に不動産を所有している場合は注意が必要です。

彦根市をはじめとする滋賀県内でも、実家・土地・空き家を相続するケースは珍しくありません。不動産は現金のように簡単に分けることができないため、相続人同士の意見が分かれやすい財産です。

たとえば、

・実家に住み続けたい相続人がいる
・売却して現金で分けたい相続人がいる
・空き家の管理を誰がするのか決まらない
・固定資産税や修繕費の負担で揉める
・古い建物を解体するかどうかで意見が分かれる

といった問題が起こりやすくなります。

そのため、不動産を含む相続では、税金だけでなく「誰が引き継ぐのか」「売却するのか」「活用するのか」「管理費用をどうするのか」まで考えておくことが重要です。

相続への関心は、年代によっても違いがあります。

同調査では、相続について全体的に高い関心を示していたのは30代でした。30代というと、まだ相続を身近に感じにくい年代と思われがちですが、親が60代・70代に差しかかる時期でもあります。そのため、将来を見据えて早めに情報を集めようとする人が増えているのかもしれません。

一方で、50代・60代も相続への関心が高い傾向にあります。

この世代は、自分の親の相続に直面する可能性があるだけでなく、自分自身の財産を子どもにどう残すかを考え始める時期でもあります。

ここで重要なのが、「判断能力があるうちに準備する」ということです。

相続対策には、本人の意思確認が欠かせません。遺言書の作成、不動産の名義整理、生前贈与、家族信託などは、本人が内容を理解し、自分の意思で判断できる状態でなければ進めにくくなります。

認知症などによって意思疎通が難しくなると、財産の処分や契約、遺言書の作成などに大きな制約が出ることがあります。

たとえば、

・実家を売却したくても所有者本人の判断能力が不十分で売却できない
・預貯金を引き出せず、介護費用や施設費用の支払いに困る
・遺言書を作成できない
・相続人同士で財産の分け方を決められない
・後見制度の利用が必要になる

といった問題が発生する可能性があります。

「まだ元気だから大丈夫」と思っている時期こそ、実は相続対策を始める最適なタイミングです。

相続に関する不安のなかで、特に見落とされがちなのが「家族で話し合っていない」という問題です。

調査では、相続について親子で会話をしていない人が全体の約6割にのぼるとされています。

話し合っていない理由としては、

・親がまだ元気だから
・お金の話をしにくいから
・兄弟姉妹の関係が悪くなるのが不安だから
・親に失礼だと思うから
・何から聞けばよいかわからないから

といったものが考えられます。

確かに、相続の話は切り出しにくいものです。

しかし、相続はいつ発生するかわかりません。突然の病気や事故、認知症の進行などによって、本人の意思を確認できなくなることもあります。

その結果、

・親が本当は誰に何を託したかったのかわからない
・兄弟姉妹の間で遺産分割協議がまとまらない
・実家を残すのか売るのか決められない
・相続税や固定資産税の支払いに困る
・空き家の管理責任を押し付け合う

といったトラブルにつながることがあります。

相続で揉める原因は、財産の多さだけではありません。むしろ、「話し合い不足」「情報不足」「感情のすれ違い」が大きな原因になることも多いです。

だからこそ、親が元気なうちに少しずつ会話を始めることが大切です。

いきなり「財産はいくらあるの？」と聞く必要はありません。

まずは、

・将来、実家をどうしたいと思っているか
・介護が必要になったとき、どこで暮らしたいか
・大切にしている土地や建物はあるか
・遺言書について考えたことがあるか
・兄弟姉妹に伝えておきたいことはあるか

といった話題から始めると、自然に相続の準備につなげやすくなります。

相続の不安を解消するためには、まず基礎知識を身につけることが大切です。

相続には、法律・税金・不動産・家族関係など、さまざまな要素が関わります。すべてを一度に理解する必要はありませんが、自分に関係しそうなことから少しずつ調べていくことで、何を準備すればよいかが見えてきます。

特に確認しておきたいのは、次のような内容です。

・相続人は誰になるのか
・相続財産には何が含まれるのか
・借金や保証債務はないか
・相続税がかかる可能性はあるか
・不動産の名義は誰になっているか
・遺言書はあるか
・実家や空き家を誰が管理するのか
・売却する場合、どのタイミングがよいか
・相続放棄を検討する必要があるか

なかでも、不動産がある場合は早めの確認が重要です。

不動産は、預貯金のように単純に分けることができません。さらに、相続後に放置すると、固定資産税や管理費用、草木の繁茂、建物の老朽化、近隣トラブルなどの問題が発生する可能性があります。

彦根市周辺でも、相続した実家や土地をどうすればよいかわからず、空き家のままになっているケースは少なくありません。

空き家は、放置期間が長くなるほど、

・建物の劣化が進む
・売却価格が下がる可能性がある
・修繕費や解体費が増える
・近隣から苦情が出る
・防犯上のリスクが高まる
・相続人同士の負担感が大きくなる

といったリスクが高まります。

相続した不動産を「使う」「貸す」「売る」「解体する」のいずれにするかは、早い段階で検討することが大切です。

相続で後悔しないためには、次の3つを意識しておくとよいでしょう。

1つ目は、財産を把握することです。

預貯金、不動産、有価証券、生命保険、借入金などを整理し、家族が困らないようにしておくことが大切です。不動産については、登記名義や固定資産税の納税通知書を確認しておくと、相続時の手続きがスムーズになります。

2つ目は、家族で話し合うことです。

相続は、法律だけでなく感情も深く関わります。親の思い、子どもの事情、兄弟姉妹それぞれの生活状況を踏まえて、早めに話し合うことでトラブルを防ぎやすくなります。

3つ目は、専門家に相談することです。

相続には、税理士・司法書士・弁護士・不動産会社など、さまざまな専門家が関わります。特に不動産がある場合は、相続手続きと売却・活用を切り離して考えるのではなく、全体の流れを見ながら進めることが重要です。

トラストエージェントでは、彦根市を中心に、不動産相続や売却に関するご相談を承っています。

「相続した実家をどうすればよいかわからない」
「兄弟姉妹で不動産の分け方に悩んでいる」
「空き家を売却したい」
「相続税の支払いに備えて不動産を現金化したい」
「相続手続きと不動産売却を同時に進めたい」

このようなお悩みがある場合は、早めに相談することで選択肢が広がります。

相続は、準備をしている人としていない人で、結果に大きな差が出ます。

「まだ先のこと」と思っているうちに、突然その時が来ることもあります。だからこそ、元気なうちに、家族で話し合えるうちに、できる準備から始めておきましょう。

相続の不安を減らす第一歩は、難しい手続きを始めることではありません。

まずは、家族で話すこと。財産を把握すること。不動産の状況を確認すること。そして、必要に応じて専門家に相談することです。

その積み重ねが、将来のトラブルを防ぎ、大切な財産と家族の関係を守ることにつながります。