「相続対策」と聞いて、どんなことを思い浮かべますか？

• 相続税を減らしたい
• 家族で揉めたくない
• 生前贈与をしておいた方がいい？

実は、これらはすべて重要ですが、順番を間違えると失敗する可能性が高いのが相続対策です。

彦根市でも、

• 「節税はできたが家族で争いになった」
• 「不動産を手放すことになった」

という相談が増えています。

今回は、生前に行うべき相続対策について、失敗しない基本の考え方を解説します。

相続対策で一番最初にやるべきこと

結論から言うと、

👉 対策ではなく「現状把握」が最優先です

①「人」の確認（相続人の整理）

まず確認するべきは相続人です。

チェックポイント：

• 配偶者・子・親・兄弟姉妹の有無
• 相続人の人数
• 代襲相続人の有無（孫など）
• 年齢・居住地

👉 家系図を作ると非常にわかりやすい

②「財産」の確認（資産の見える化）

次に財産の整理です。

主な対象：

• 預貯金
• 不動産（自宅・土地）
• 有価証券
• 自社株
• 借入金・負債
• タンス預金（見落とし注意）

👉 特に不動産は評価で大きく変わる

例えば：

• 評価方法により数百万円〜数千万円差が出ることも

なぜ現状把握が重要なのか？

これを怠ると…

• 対策が的外れになる
• 節税効果が出ない
• 相続人同士でトラブルになる

👉 相続対策の失敗原因の約7割は「事前整理不足」と言われています

生前に行うべき3つの相続対策

現状を把握した後、次の3つを検討します。

① 遺産分割対策（最重要）

最も優先すべき対策です。

内容：

• 誰に何を相続させるか決める
• 不動産の分け方を考える
• 遺言書を作成する

なぜ重要？

相続トラブルの約8割は…

👉 遺産分割が原因

有効な方法

• 公正証書遺言の作成
• 生前贈与の活用
• 不動産の整理・売却

② 納税資金対策

相続税は原則「現金一括払い」です。

よくある問題

• 不動産ばかりで現金がない
• 納税のために売却せざるを得ない

対策方法

• 現金の確保
• 不動産の事前売却
• 生命保険の活用

👉 生命保険は「非課税枠」も活用可能

③ 税負担軽減対策（節税）

いわゆる節税対策です。

主な方法

• 生前贈与（年間110万円など）
• 賃貸物件の建築
• 土地評価の見直し

注意点

👉 死亡前7年以内の贈与は相続財産に加算

優先順位を間違えると失敗する

多くの人がやりがちなミス：

👉 いきなり節税から考える

しかし正しい順番は：

① 遺産分割対策
② 納税資金対策
③ 節税対策

理由

• 節税しても揉めたら意味がない
• 納税できなければ資産を失う

👉 「争わないこと」が最優先

彦根市で実際に多い相続の悩み

トラストエージェントでは、以下の相談が多く寄せられています。

• 空き家の相続で揉める
• 実家をどうするか決まらない
• 相続税の支払いが不安
• タンス預金の扱いが不明

地域特性

彦根市では：

• 持ち家率が高い
• 土地資産の割合が大きい

👉 不動産が原因のトラブルが非常に多い

失敗しないためのポイントまとめ

• まずは「人」と「財産」を整理
• 遺産分割対策を最優先
• 納税資金の準備を忘れない
• 節税は最後に考える

彦根市で相続・不動産にお悩みの方へ

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